معدلات التخلف عن سداد ديون بطاقات الائتمان آخذة في الارتفاع

وصلت ديون بطاقات الائتمان المتأخرة بشكل خطير إلى أعلى مستوى لها منذ أكثر من عقد من الزمن، فيما يكافح الأشخاص الذين تبلغ أعمارهم 35 عامًا أو أقل أكثر من الفئات العمرية الأخرى لدفع فواتيرهم.

وفقًا لما نشرته شبكة “ABC News“، ارتفعت حصة ديون بطاقات الائتمان المتأخرة بشدة، والتي تم تعريفها على أنها متأخرة أكثر من 90 يومًا، إلى 10.7٪ خلال الربع الأول من عام 2024، وفقًا لمجلس الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك، قبل عام مضى كان 8.2% فقط من ديون بطاقات الائتمان متأخرة بشدة في السداد.

إذا كنت تعاني من التأخير، ينصح الخبراء بالتحدث مع مستشار ائتماني غير ربحي والتفاوض مع دائنيك مباشرة، يقول بروس ماكلاري، نائب الرئيس الأول في المؤسسة الوطنية للاستشارات الائتمانية، إن أي شخص معرض لخطر التأخير أو التخلف عن السداد، لذا يجب أن يتواصل في أقرب وقت ممكن للحصول على المساعدة من مستشار ائتماني غير ربحي، ويمكن العثور على بعضهم من خلال منظمته، فالاستشارة مجانية، ويمكن للمستشار الذي لا يصدر أحكامًا تقديم التوجيه نحو حل طويل الأمد.

وقال ماكلاري إن المنظمات غير الربحية يمكنها أيضًا المساعدة في وضع خطط لإدارة الديون بأسعار فائدة منخفضة، وبدون رسوم متأخرة، ودفعة واحدة كل شهر. قد تأتي هذه الخطط مع رسوم الصيانة، والتي تختلف، ولكن يتم تعويض الرسوم من خلال المدخرات الإجمالية على الديون.

وحث ماكلاري المقترضين على توخي الحذر من المحتالين وشركات توحيد الديون الربحية، والتي غالبًا ما تفرض رسومًا أعلى بكثير من المنظمات غير الربحية، لدى مكتب الحماية المالية للمستهلك تحليل مفيد للمقارنة بين الاثنين.

وقد ردد مارتن لينش، رئيس جمعية الاستشارات المالية الأمريكية، هذه النصيحة، وأضاف: “إن اتخاذ هذه الخطوة الأولى والاتصال بمستشار أمر صعب بالنسبة لكثير من الناس”، وشدد على أن المستهلكين المدينين يجب أن يبذلوا قصارى جهدهم “للاسترخاء أولاً”، ثم أن يكونوا صريحين قدر الإمكان بشأن ظروفهم مع المستشار. .

وقال: “سوف تتحدث إلى شخص ما مجاناً، وسوف يستمع إليك وأنت تصف حالتك”، وتابع: “يمكنك مشاركة مخاوفك دون أن يتم الحكم عليك بسبب وقوعك في صعوبة.”

يحث كل من لينش وماكلاري المقترضين على التواصل مباشرة مع شركات بطاقات الائتمان للتفاوض بشأن أسعار الفائدة والرسوم وخطط الدفع طويلة الأجل، مع الإشارة إلى أنه من مصلحة الشركات أن تدفع قبل أن يتم تحصيل الديون.

يؤكد ماكلاري وخبراء آخرون على أن معظم شركات بطاقات الائتمان والمقرضين الآخرين لديهم برامج المشقة المتاحة لمثل هذه الحالات، واكتسبت مثل هذه الخيارات وضوحًا خلال جائحة كوفيد-19، عندما أعلنت المزيد من الشركات علنًا أن المستهلكين الذين يواجهون صعوبات يمكنهم تخطي المدفوعات أو تأجيلها دون عقوبات.

يبلغ متوسط سعر الفائدة السنوي على بطاقة الائتمان الجديدة 24.71%، وفقًا لـ LendingTree، وهو أعلى مستوى منذ أن بدأت الشركة في التتبع في عام 2019. ويرجع ذلك جزئيًا إلى أن مجلس الاحتياطي الفيدرالي رفع سعر الفائدة الرئيسي إلى أعلى مستوى له منذ 23 عامًا لمكافحة وهو أعلى معدل تضخم منذ أربعة عقود، والذي بلغ ذروته عند 9.1% في يونيو 2022.

في الوقت نفسه، انتهت مساعدات عصر الوباء مثل مدفوعات التحفيز، والائتمان الضريبي للأطفال، وزيادة إعانات البطالة، والوقف الاختياري لمدفوعات القروض الطلابية. لم تواكب مكاسب الأجور التضخم، الذي يؤثر بشكل أكبر على المستهلكين ذوي الدخل المنخفض، وقد أدت زيادات الإيجار إلى تآكل المدخرات التي ربما يكون بعض المستهلكين قد جمعوها خلال السنوات الأولى للوباء.

تشكل بطاقات الائتمان حوالي 6.5٪ فقط من ديون المستهلكين، وفقًا لتقرير بحثي عالمي صادر عن بنك أوف أمريكا، ولكن يبدو أن الزيادة في حالات التأخر في السداد تفوق نمو الدخل.