أخبارأخبار أميركااقتصاد

كيف يمكنك توفير مئات الدولارات من مدفوعات بطاقتك الائتمانية؟

عندما يتعلق الأمر ببطاقات الائتمان والبنوك التي تصدرها، فمن المؤكد أن البنوك الأكبر ليست هي الأفضل، على الأقل بالنسبة للعملاء، وذلك لأن البنوك الصغيرة والاتحادات الائتمانية تقدم عادةً شروطًا وأسعار فائدة أفضل بكثير لبطاقات الائتمان من أكبر المصدرين، حسبما ذكر مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) في تقرير جديد.

في الواقع، فرضت أكبر 25 جهة مصدرة للبطاقات أسعار فائدة على العملاء كانت أعلى بثماني إلى 10 نقاط مئوية من أسعار المنتجات المقدمة من المقرضين الصغار والاتحادات الائتمانية، وفقًا لما ذكرته شبكة “CBS News“.

على وجه الخصوص، بالنسبة للمستهلكين الذين يتمتعون بدرجة ائتمانية قوية يمكن أن تصل إلى مئات الدولارات على شكل مدفوعات فائدة إضافية سنويًا، حسبما قال CFPB.

متوسط سعر الفائدة للأشخاص ذوي الائتمان الجيد – درجة تتراوح بين 620 و719 – كان 28.20% على البطاقات الصادرة من كبار المصدرين و18.15% للمصدرين الصغار، وفقًا للنتائج، وبالنسبة لحامل البطاقة العادي برصيد قدره 5000 دولار، يترجم الفرق إلى 400 دولار إلى 500 دولار كفائدة سنوية إضافية.

وقال روهيت شوبرا، مدير CFPB، في بيان: “وجد تحليلنا أن أكبر شركات بطاقات الائتمان تتقاضى أسعار فائدة أعلى بكثير من البنوك الصغيرة والاتحادات الائتمانية”.

وتستند النتائج إلى تحليل 643 بطاقة ائتمان من 156 جهة إصدار، بما في ذلك 84 بنكًا و72 اتحادًا ائتمانيًا، تم تقديمها خلال النصف الأول من عام 2023، ويميل مصدرو بطاقات الائتمان إلى الترويج لبرامج المكافآت والاشتراك في المكافآت، لكنهم يدفنون سعر الفائدة الفعلي ورسوم العقوبات، بحسب ما قاله آدم روست، مدير الخدمات المالية في اتحاد المستهلكين الأمريكي.

وأضاف روست: “النصيحة هنا هي أن تكون استباقيًا بشأن الاتصال بالبنوك المحلية والاتحادات الائتمانية، بدلاً من مجرد الرد على العرض الذي يأتي عبر البريد أو من خلال متصفحك، حيث إنه على الأرجح من المصدرين الكبار”.

وأشار تيد روسمان، كبير المحللين في شركة الخدمات المالية الاستهلاكية Bankrate، إلى أن نتائج CFPB أقل أهمية بالنسبة لنصف المستهلكين تقريبًا الذين يسددون بطاقاتهم الائتمانية كل شهر، وأضاف: “بالنسبة لهؤلاء الأشخاص، الفائدة لا تهم، وترتبط بذلك البنوك الكبرى التي تميل إلى تقديم مكافآت أفضل”.

ووجد CFPB أن البنوك الكبيرة لا تفرض عادةً أسعار فائدة أعلى فحسب، بل من المرجح أيضًا أن تفرض رسومًا سنوية من بين ائتمانات المصدرين الكبار وتحمل 27% من البطاقات رسومًا سنوية، مقابل 9.5% من صغار المصدرين، وفقًا للوكالة.

وبلغ متوسط الرسوم السنوية 157 دولارًا لأكبر جهات الإصدار، مقارنة بـ 94 دولارًا للشركات المالية الأصغر.

بالنسبة للأمريكيين، تسهم الفوائد والرسوم في تراكم جبل الديون المتنامي، وبلغت أرصدة بطاقات الائتمان 1.13 تريليون دولار في الربع الرابع من عام 2023، بزيادة 50 مليار دولار، أو 4.6٪، عن فترة الثلاثة أشهر السابقة، وفقًا للبيانات الحديثة الصادرة عن مجلس الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك.

يتخلف المزيد من المستهلكين عن سداد مدفوعاتهم، مع تأخر 5.4% من ديون بطاقات الائتمان لمدة 90 يومًا أو أكثر، ارتفاعًا من 4% في الربع الأخير من عام 2022.

ما يقرب من نصف مستخدمي بطاقات الائتمان يحملون رصيدًا من شهر إلى آخر، بزيادة 10 نقاط مئوية كاملة عن عام 2021، ومن بين أولئك الذين يقومون بتدوير أرصدتهم، فإن 58% – 56 مليون شخص – كانوا مدينين لمدة عام واحد على الأقل.

تقدم المؤسسة الوطنية لاستشارات بطاقات الائتمان استشارات معتمدة وغير ربحية على موقع nfcc.org، وتقدم لجنة التجارة الفيدرالية نصائح للتخلص من الديون هنا، وتقدم America Saves، وهي حملة غير ربحية يديرها اتحاد المستهلكين الأمريكي، نصائح وإرشادات أيضًا حول هذا الأمر.

تعليق

إقرأ أيضاً

زر الذهاب إلى الأعلى