أخبارأخبار أميركااقتصاد

الفائدة المرتفعة على بطاقات الائتمان تكلف الأمريكيين 25 مليار دولار في 2023

تضاعف متوسط معدل النسبة السنوية (APR) على بطاقات الائتمان تقريبًا إلى 22.8% في عام 2023 من 12.9% في عام 2013، مما كلف المستهلكين الأمريكيين حوالي 25 مليار دولار من رسوم الفائدة في العام الماضي، وفقًا لتحليل أجراه مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB).

بحسب ما نشرته صحيفة “The Hill“، وصل متوسط معدل الفائدة السنوية إلى أعلى مستوى على الإطلاق في نهاية العام الماضي، وفقًا لتحليل المكتب للبيانات الصادرة عن الاحتياطي الفيدرالي، والذي بدأ في تتبعه في عام 1994.

ويأتي الارتفاع في المتوسط الإجمالي لمعدل الفائدة السنوية مع وصول ديون بطاقات الائتمان إلى أعلى مستوياتها على الإطلاق؛ تجاوزت ديون بطاقات الائتمان الأمريكية 1.1 تريليون دولار في الربع الأخير من عام 2023، كما ارتفعت حالات التأخر في السداد أيضًا، وفقًا لمجلس الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك.

وللعام الثاني على التوالي، يقول 36% من الأمريكيين أن ديون بطاقات الائتمان لديهم أكبر من مدخراتهم الطارئة، وفقًا لتحليل Bankrate، وهذه هي أعلى نسبة منذ بدء هذا التحليل في عام 2011.

وكتب CFPB: “نظرًا لأن رسوم التمويل عادة ما تكون جزءًا من الحد الأدنى للمبلغ المستحق، فإن عبء الفائدة الإضافي هذا قد يدفع المستهلكين إلى ديون مستمرة، مما يؤدي إلى تراكم فوائد ورسوم أكثر مما يدفعونه تجاه أصل القرض كل عام – أو حتى التأخر في السداد”.

ووجد CFPB أن ما يقرب من نصف متوسط الزيادة في معدل الفائدة السنوية خلال العقد الماضي كان مدفوعًا بمصدري بطاقات الائتمان الذين رفعوا هامش معدل الفائدة السنوي الخاص بهم، والذي زاد عبر جميع مستويات الائتمان.

يوضح التقرير: “يمكن النظر إلى معدل الفائدة السنوية على معظم حسابات بطاقات الائتمان على أنه يتكون من السعر الأساسي وهامش النسبة المئوية السنوية”، وتابع: “يمثل سعر الفائدة الرئيسي (المعيار الذي تستخدمه معظم البنوك لتحديد أسعار الفائدة) معيارًا جيدا لتكاليف تمويل البنوك، التي زادت في السنوات الأخيرة، لكن مصدري بطاقات الائتمان قاموا أيضًا بزيادة حادة في متوسط معدل الفائدة السنوية بما يتجاوز التغييرات في السعر الأساسي”.

إن إقراض الأموال للمستهلكين ينطوي على مخاطر، كما أن هوامش معدل الفائدة السنوية تولد أرباحًا لتعويض تلك المخاطر، وبدأت هوامش الفائدة السنوية التي كانت تحوم حول 10% في الارتفاع في عام 2019 تقريبًا، لتصل إلى مستوى مرتفع يبلغ 14.3% في عام 2023، وفقًا لتحليل CFPB لبيانات الاحتياطي الفيدرالي.

كما أدى ارتفاع أسعار الفائدة من قبل مجلس الاحتياطي الفيدرالي إلى ارتفاع سعر الفائدة الرئيسي، وبالتالي معدل الفائدة السنوية الإجمالي. عندما خفض مجلس الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة إلى أدنى مستوياتها التاريخية في عام 2020 مع تفشي الوباء، كان سعر الفائدة الرئيسي يحوم حول 3.3%.

ومع قيام مجلس الاحتياطي الفيدرالي برفع أسعار الفائدة إلى أعلى مستوى لها منذ 22 عامًا في الصيف الماضي كجزء من حملته للحد من التضخم، ارتفع سعر الفائدة الرئيسي إلى 8.5%، وفقًا لتحليل CFPB.

ويأتي التقرير الجديد بعد أن أعلنت شركة كابيتال وان العملاقة المصرفية عن خطط للاندماج مع شركة بطاقات الائتمان العملاقة ديسكفر، يوم الاثنين الماضي، مما أثار انتقادات للصفقة من قبل بعض المشرعين الديمقراطيين ومجموعات الدفاع عن المستهلك، على اعتبار أنها خطيرة وستضر بالعاملين.

مارست شركات بطاقات الائتمان، بما في ذلك التحالف الذي يضم شركة كابيتال وان، ضغوطاً قوية ضد قانون منافسة بطاقات الائتمان الذي أقره السيناتور ديك دوربين (ديمقراطي من إلينوي)، بحجة أنه لن يقلل من تكاليف المستهلكين ويمكن أن يؤدي إلى إضعاف برامج المكافآت.

في أواخر الأسبوع الماضي، أصدر CFPB أيضًا تقريرًا وجد أن مصدري بطاقات الائتمان الأكبر حجمًا يقدمون شروطًا أسوأ ورسومًا أعلى من منافسيهم الأصغر، ووجد التقرير أن استخدام البنوك الصغيرة التي تقدم أسعارًا أقل يمكن أن يوفر للعملاء ما يتراوح بين 400 إلى 500 دولار سنويًا.

ووصفت جمعية المصرفيين الاستهلاكيين، وهي مجموعة تجارية تمثل البنوك الأمريكية الكبرى، التقرير بأنه “مضلل”، قائلة إن تركيزه على معدل الفائدة السنوية فشل في مراعاة أسعار الفائدة والرسوم والمكافآت المتفاوتة عبر مجموعة من المنتجات التي تقدمها البنوك الكبرى.

ولكن في التقرير الجديد، ضاعف CFPB جهوده، وخلص إلى “مستويات عالية من التركيز في سوق بطاقات الائتمان الاستهلاكية ودليل على الممارسات التي تمنع قدرة المستهلكين على إيجاد بدائل لمنتجات بطاقات الائتمان باهظة الثمن، وقد تساعد هذه الممارسات في تفسير سبب تمكن مصدري بطاقات الائتمان من دعم أسعار الفائدة المرتفعة لزيادة الأرباح.

تعليق

إقرأ أيضاً

زر الذهاب إلى الأعلى