ترجمة: فرح صفي الدين – تعبر “درجة الائتمان أو التصنيف الإئتماني” Credit Score الخاص بك عن وضعك المالي ومدى جدارتك الإئتمانية، لذا فإن مراقبتها أمر مهم، بحسب شبكة FOX Business الإخبارية.

ووفقًا لتيد روسمان، المحلل لدى شركة Bankrate للخدمات المالية، “تعد درجتك الائتمانية أحد أهم الأرقام في حياتك المالية لأنها تحدد ما إذا كنت جدير بالحصول على قرض أو تسهيل ائتماني أم لا”. وتابع: “فهي مقياس للمسؤولية المالية يهدف للتنبؤ بمدى إمكانية سدادك للقرض بالوقت المحدد.”

كيف يمكنك استخراج تقريرك الائتماني؟

أفاد روسمان أن بإمكان الجميع الدخول على موقع AnnualCreditReport.com الحكومي المجاني، للحصول على تقارير ائتمان من المكاتب الثلاثة المختصة بذلك وهي Experian و Equifax وTransUnion. مشيرًا إلى أن كل شخص كان يحصل على تقرير واحد سنويًا قبل جائحة كورونا، ولكن في 2020 تم زيادتها لواحد في الأسبوع وتمديد ذلك حتى نهاية 2023.

علاوة على تنزيل مستنداتك وملئها وإرسالها بالبريد الإلكتروني لخدمة طلب تقرير الائتمان السنوي (ACRRS)، من خلال نفس الموقع. وكذلك يمكنك طلب هذا التقرير بالاتصال على 8228-322 (877).

أسباب التحقق من النقاط الائتمانية

نظرًا لأن درجة الائتمان تؤثر على عدة جوانب مهمة في حياتك، فمن الحكمة أن تكون استباقيًا، وفقًا لروسمان. مضيفًا أنه من الجيد التحقق منها كل بضعة أشهر على الأقل.

وهناك حالة أخرى تستدعي مراجعة النقاط الائتمانية بجميع المكاتب وهي قبل التقدم لطلب قرض، لتحديد أي أخطاء وإصلاحها، وللتعرف على احتمالات قبولك ومعدل الفائدة المتوقع.

أما الحالة الثالثة فهي إذا كان لديك أي اشتباه في سرقة هويتك. وهنا يحذر روسمان، “إذا تم إخطارك مثلًا، بأن بياناتك الشخصية قد تعرضت للاختراق.

طرق إصلاح الأخطاء بتقريرك الائتماني

كشفت دراسة أجرتها لجنة التجارة الفيدرالية (FTC)، أن واحد من كل خمسة أشخاص يجد خطأ في تقريره الائتماني.

فقد أوضح جونا كابلان، مدير البرامج بمكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB)، أن على المواطنين الاستعداد لإصلاح المعلومات غير الصحيحة عند التحقق من تقاريرهم. مؤكدًا أن بإمكانهم الاطلاع على معلومات حول تقارير الائتمان وعينات خطابات الشكوى على الموقع الإلكتروني للمكتب لمساعدتهم في ذلك.

كما يجب الحذر لمنع وصول طرف ثالث لبيانات تقارير المستهلك الخاصة بك من خلال تجميد الائتمان أو التجميد الأمني، إذا تم إخطارك بأن معلوماتك الائتمانية قد اخترقت أمنيًا. ويمكنك العثور على معلومات حول كيفية القيام بذلك على موقع المكتب. لاسيما مع إفادة المستهلكين بخسارة نحو ستة مليارات دولار بسبب الاحتيال خلال 2021، بزيادة نحو 70% عن 2020.

بينما نجد أن أحد أكثر الخرافات المتعلقة بالائتمان شيوعًا هو أن التحقق من تقريرك الائتماني يضُر بدرجتك الائتمانية. يؤكد رود غريفين، مدير إدارة توعية المستهلك بمكتب Experian، أن هذا ليس صحيحًا، وأن فحص التقرير بانتظام هو أحد أفضل الطرق لحماية جدارتك المالية.

بل ويوصي بمراجعة التقرير الائتماني ولو مرة بالسنة، والاحتفاظ بنسخة منه ومن تصنيفك الائتماني قبل ثلاثة لستة أشهر من التقدم للحصول على قرض.

وفي نفس السياق، أفضل شيء يمكنك القيام به لتحسين وضعك الائتماني وحماية صحتك المالية هو سداد مدفوعاتك بالوقت المحدد، واستخدام الأدوات الآمنة المتاحة، للحصول على رصيد لسداد فواتير هاتفك المحمول وخدمات بث الفيديو والالتزمات الشهرية الأخرى بوقتها.

وإذا كنت بحاجة لمزيد من المساعدة حول ذلك، يمكنك الدخول على الموقع الإلكتروني للمؤسسة الوطنية للاستشارات الائتمانية (NFCC)، www.nfcc.org.